Investment Technologies & Insurance
Consulting Network

Прошло чуть более 10 лет, и финансовые пирамиды снова ворвались в нашу жизнь. В первой половине нынешнего года по стране пронеслась волна громких скандалов, связанных с разоблачением лжеинвестиционных контор. В мае и июне были задержаны двое из пяти организаторов преступной группы — Соколов и Джасыбаева, которые создали сразу три пирамиды: «Регион-Центр», «Гарант-Инвест» и «Гарант-Кредит». Как рассказали «Личному бюджету» в пресс-службе департамента по экономической безопасности (ДЭБ) МВД РФ, от действий этих мошенников пострадали 250 000 человек из 43 регионов. А общий материальный ущерб превысил 18 млрд руб. По данным оперативников, размер взносов составлял от $1 000 до $100 000 с обещанием выплат до 90% (!) годовых. Руководители и сотрудники этих фирм уверяли людей в том, что доходность будет обеспечена за счет вложений в ценные бумаги и недвижимость.

А в Санкт-Петербурге была пресечена деятельность компании «Сан», которая собирала деньги под вывеской бизнес-клуба «Рубин». Эти мошенники действовали скромнее, обещая годовой доход для частных инвесторов от 25 до 50% с минимальным вкладом в 3 000 руб. Во Всемирной паутине «Рубин» представлял себя компанией, работающей на рынке уже 12 лет. Однако, как выяснилось, в Едином государственном реестре юридических лиц эта компания была зарегистрирована всего лишь три года назад. И как только до руководства «Рубина» дошла информация о том, что в правоохранительные органы обратились первые вкладчики, не получившие обещанных дивидендов, оно тотчас же скрылось в неизвестном направлении вместе с деньгами.

Пирамидальных схем обмана придумано великое множество, и они весьма разнообразны. Кто-то убеждал людей вложить деньги в добычу золота в Перу (компания «Золотая лига»), демонстрируя фильм, якобы снятый в Андах, и обещая 200% прибыли (чем не «МММ»?). И, что самое поразительное, люди верили и охотно отдавали деньги мошенникам. Причем специально для этого брали кредиты в банке, а некоторые даже продавали квартиры в надежде компенсировать свои затраты с лихвой. А кто-то, сориентировавшись в реалиях дня, развернул деятельность, связанную с ипотекой. Так, московская компания ПИК «Общее дело» предлагала ипотечный кредит на 20 или 30% от стоимости квартиры, а все остальные затраты обещала взять на себя, так как «Общее дело» якобы работает по федеральной программе «Доступное жилье». Но под какими бы масками ни скрывались злоумышленники, принцип работы у них один: привлечь как можно больше доверчивых вкладчиков, наобещав им золотые горы, а потом скрыться.

А СЧАСТЬЕ БЫЛО ТАК ВОЗМОЖНО...

С чем же связан всплеск этого вида мошенничества? По мнению заместителя председателя правления финансовой корпорации «Открытие» Наталии Барщевской, в настоящее время в России произошел отрыв роста дохода населения от роста инвестиционной грамотности. Иными словами, люди, у которых появились свободные средства, пытаются вести себя по-умному: руководствуясь правилом «деньги должны работать», они вкладывают их в наиболее доходные, по собственному разумению, инвестиционные инструменты. Но, не обладая достаточным опытом и знаниями в финансовой сфере, попадаются на удочку мошенников. «Не стоит сбрасывать со счетов и такое понятие, как российский менталилет, — добавляет Андрей Пилипчук, руководитель пресс-службы ДЭБ МВД РФ. — В глубине души наши люди продолжают верить, что им удастся найти благодатную почву, в которой из одной монетки вырастет целое золотое дерево». Об этом свидетельствует тот факт, что среди обманутых вкладчиков были и такие, кто понимал, что перед ним аферисты, но все равно нес им деньги, надеясь успеть урвать свой кусок пирога. Увы! Если вы не основатель пирамиды, то легко можете оказаться последним в очереди за денежками. Не пытайтесь обмануть пирамиду! Скорее она обманет вас.

К сожалению, констатируют милиционеры, несостоявшиеся инвесторы либо вообще не обращаются в правоохранительные органы, стыдясь того, что они добровольно отдали нажитое непосильным трудом мошенникам, либо обращаются уже после того, как пирамида рухнула, а ее учредители вместе со всем богатством скрылись в неизвестном направлении. «В таких случаях вероятность возврата денег крайне мала, — поясняет Андрей Пилипчук. — Мошенники не бегают с чемоданами денег по стране. Они используют различные схемы для увода средств за границу, в офшорные зоны, легализуют украденное при помощи фирм-однодневок и подставных лиц. И отследить путь их перемещения, а потом доказать, что на том или ином банковском счете хранятся средства именно обманутых вкладчиков, невероятно трудно, а иногда и просто невозможно».

СЕМЬ РАЗ ПРОВЕРЬ

Существует семь признаков, позволяющих предположить, что перед вами — финансовая пирамида. вот они.

ПРИЗНАК 1. ГАРАНТИЯ ВЫСОКОЙ ДОХОДНОСТИ

Если кто-то обещает 30% годовых и выше, стоит задуматься: а почему этот фонд или управляющая компания предпочитает брать деньги у частных инвесторов, когда проще и дешевле позаимствовать их у банка или крупного инвестора? Зачем им стрелять по $1 000-2 000 под высокий процент, когда они могут без труда получить миллиардные инвестиции на более выгодных условиях? Ответ очевиден. Риск в инвестировании (если речь вообще идет об инвестировании, а не о заведомом мошенничестве) очень высок. Они не потянут проверку у серьезных финансовых институтов, потому что гарантии доходности, которая провозглашается, не более чем миф.

ПРИЗНАК 2. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ РАЗЛИЧНЫХ ДОГОВОРОВ ЗАЙМА

Если компания предлагает вам подписать подобный договор, поостерегитесь нести туда свои деньги. Кстати, более половины всех российских пирамид работали именно по этому принципу, в частности питерский «Гарант-Инвест». Законопослушные управляющие компании могут привлекать средства вкладчиков только по договору доверительного управления либо же по договору на управление по доверенности. При этом УК, заключающая с инвесторами договоры доверительного управления, не имеет права давать никаких гарантий доходности. И если она это делает, то это должно послужить сигналом, что с ней не все чисто.

ПРИЗНАК 3. ОТСУТСТВИЕ ЛИЦЕНЗИИ

Если уж вам предложили подписать правильный договор на доверительное управление, то знайте, что эта деятельность лицензируется. Конечно, наличие лицензии не гарантирует получение прибыли (ведь никогда не знаешь, как фондовый рынок поведет себя завтра), но зато риск попасть в руки мошенникам практически равен нулю. В России выдачей лицензий, позволяющих принимать вклады от населения, занимаются три организации. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) курирует доверительное управление на рынке ценных бумаг, паевые инвестиционные фонды (ПИФы), брокерскую и депозитарную деятельность. Центральный банк (ЦБ) РФ осуществляет контроль за банковскими депозитами и общими фондами банковского управления (ОФБУ). Федеральная служба страхового надзора(ФССН) лицензирует все виды страхования.

Однако есть формы деятельности, которые пока не требуют лицензии. Это создает благодатную почву для буйного роста мошенников всех мастей. Вы должны быть предельно осторожны с потребительскими обществами и кооперативами, инвестиционно-строительными проектами, рынком Forex.

Кроме того, с опаской стоит относиться к компаниям, распространяющим свои инвестиционные продукты посредством многоуровневого, или сетевого, маркетинга (МЛМ), а также к хедж-фондам, зарегистрированным в офшорных зонах. И хотя одно только это не говорит о том, что перед вами нечистые на руку люди, поскольку достаточно много легальных и надежных компаний регистрируют свои фонды в офшорах для оптимизации налогообложения пайщиков, проконсультируйтесь со специалистом, например с независимым финансовым советником, прежде чем нести туда деньги.

ПРИЗНАК 4. ОТСУТСТВИЕ В ОТКРЫТОМ ДОСТУПЕ ИНФОРМАЦИИ О РЕЗУЛЬТАТАХ РАБОТЫ КОМПАНИИ

Легальным компаниям нет резона скрывать свои заслуги. Более того, если команда управляющих показала хорошую доходность, то она будет всячески стремиться донести до вас информацию об этом. Естественно, речь идет не о сомнительных буклетах, выпущенных непонятно каким тиражом, а о таких достоверных и проверенных источниках, как аналитические порталы, например www.nlu.ru, и специализированные СМИ.

ПРИЗНАК 5. ЗАЯВЛЕНИЕ КОМПАНИИ, ЧТО ОНА РАБОТАЕТ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ БОЛЕЕ 10 ЛЕТ

Кризис конца 90-х гг. действительно отсеял слабых, но это не имеет никакого отношения к коллективному инвестированию: в то время его попросту не было. Кроме того, эксперты советуют не слишком доверять и молодым компаниям, которым не исполнилось еще трех лет. Поскольку нет никакой гарантии, что такой игрок пришел на рынок всерьез и надолго. Кроме того, за столь короткий срок невозможно оценить эффективность работы управляющих.

ПРИЗНАК 6. СЛИШКОМ МАЛЕНЬКИЙ РАЗМЕР УСТАВНОГО КАПИТАЛА

Стоит задуматься, из чего компания собирается выплачивать дивиденды огромному количеству привлекаемых к инвестированию людей, если ее уставный капитал составляет всего 150 000 руб.

ПРИЗНАК 7. НЕСТАНДАРТНЫЕ СПОСОБЫ ПРИЕМА ПЛАТЕЖЕЙ

Серьезные компании никогда не будут принимать вклады, используя системы интернет-платежей («Яндекс.Деньги», WebMoney и т. д.) или системы денежных переводов (UNIStream, Western Union и т. д.). Если вам предлагают перевести деньги одним из указанных способов, то вероятность того, что перед вами мошенники, близка к 100%. Перечисление инвестиционных средств осуществляется только посредством банковского платежа, когда вы заполняете банковский документ, или наличными в кассу. При этом операция должна проводиться двумя разными людьми: один готовит документы, второй (кассир) принимает деньги.

Если хотя бы один из этих признаков налицо, стоит насторожиться. А еще лучше поделиться своими сомнениями с правоохранительными органами, поскольку выяснить, честно работает компания или нет, по собственному желанию или подозрению мы не можем: закон не позволяет частным лицам проводить подобные проверки.

http://lbudget.ru/contents/?tid=25